Usurpation d'identité : que faire, dans quel ordre, et comment s'en sortir

Un crédit que vous n'avez jamais signé, des relances d'une société de recouvrement, des amendes pour une voiture que vous ne possédez pas, un faux profil à votre nom : l'usurpation d'identité se découvre souvent par un courrier. C'est un délit, et la victime n'a pas à payer les dettes de l'usurpateur. Elle doit en revanche agir vite, dans le bon ordre, et garder la trace de chaque démarche.

Ce guide suit le parcours de la victime déjà touchée, à partir des fiches de service-public.fr, de la Banque de France et de l'Agence nationale de traitement automatisé des infractions (Antai). Selon votre situation, allez directement à la bonne section :

• prélèvements ou paiements inconnus, carte ou chéquier utilisés : les premiers réflexes ;
• crédit, compte ou abonnement ouvert à votre nom : vérifier les fichiers, puis faire annuler les dettes ;
• avis de contravention pour une infraction que vous n'avez pas commise : contester les amendes ;
• faux profil ou compte piraté : agir en ligne.

Main courante ou plainte ? La différence compte, car seule la plainte permet ensuite de contester une dette ou une amende.

Qui prévenir, et avec quoi

Savoir si un compte ou un crédit existe à votre nom

Trois fichiers se consultent gratuitement, et aucun service payant n'est nécessaire.

Le Ficoba recense les comptes ouverts en France (courant, épargne, titres) et les coffres-forts. Depuis le 6 janvier 2025, la demande se fait dans votre espace particulier sur impots.gouv.fr, rubrique « Autres services », puis « Accéder au fichier FICOBA », ou par courrier au service des impôts des particuliers de votre domicile. Un compte que vous ne connaissez pas est la trace directe d'une fraude.

Le FICP et le FCC, tenus par la Banque de France, recensent les incidents de remboursement de crédit et les incidents sur chèques ou cartes. Vous exercez votre droit d'accès depuis votre espace personnel sur le site de la Banque de France. Le relevé indique le nom de l'établissement qui vous a inscrit et les références des contrats.

Une limite à connaître : le FICP et le FCC n'enregistrent que des incidents. Un crédit souscrit à votre nom et encore remboursé par l'usurpateur n'y apparaît pas. La Banque de France conseille donc de refaire la vérification régulièrement.

Depuis le 7 mai 2026, la Banque de France tient aussi le fichier national des comptes signalés pour risque de fraude (FNC-RF), où les banques partagent les IBAN suspects. Il ne contient que des numéros de compte, sans le nom de leur titulaire, et le public ne peut pas le consulter. Pour savoir si l'un de vos comptes y est signalé, adressez une demande d'accès à votre conseiller bancaire, qui la transmet au service antifraude de la banque. Si une banque bloque un virement en invoquant un risque de fraude, montrez-lui votre plainte et demandez une vérification.

Faire annuler dettes et fichages

Si vous êtes fiché à tort, déposez un dossier d'usurpation auprès de la Banque de France. Il contient un courrier signé qui cite les établissements et les références des incidents contestés, une copie d'une pièce d'identité indiquant votre lieu de naissance et une copie de la plainte. La Banque de France contacte alors les établissements. Dès que l'un d'eux reconnaît l'usurpation, elle ajoute une mention particulière à votre inscription, qui montre aux banques que vous n'êtes pas à l'origine des incidents. Elle ne peut rien modifier sans la demande de l'établissement déclarant : écrivez donc aussi à celui-ci.

Face à chaque créancier, contestez par lettre recommandée avec avis de réception. Service-public.fr prévoit de joindre une attestation sur l'honneur déclarant que vous n'êtes pas l'auteur des actes, avec la copie de la plainte. En droit civil, c'est à celui qui réclame l'exécution d'une obligation de la prouver (article 1353 du Code civil) : demandez la copie du contrat signé et des pièces d'identité fournies à la souscription.

Face aux sociétés de recouvrement, ne vous laissez pas impressionner par les termes menaçants. Selon l'Institut national de la consommation, une société de recouvrement, comme un commissaire de justice qui agit à l'amiable, n'est qu'un mandataire du créancier : elle ne peut pas saisir vos biens sans titre exécutoire, c'est-à-dire sans décision de justice ou acte notarié. Les frais de recouvrement amiable restent à la charge du créancier. Ne payez rien, ne signez aucune reconnaissance de dette, répondez par écrit avec la plainte.

Si vous recevez une décision de justice ou un acte de saisie, les délais pour réagir sont courts et figurent sur l'acte. Faites-vous aider sans attendre par une association d'aide aux victimes (116 006) ou un avocat.

Modèle de lettre de contestation (en recommandé avec avis de réception)

Madame, Monsieur, vous me réclamez la somme de [montant] au titre du contrat n° [référence]. Je n'ai jamais souscrit ce contrat : mon identité a été usurpée, comme l'atteste la plainte déposée le [date] auprès de [commissariat ou gendarmerie], dont je joins la copie avec une attestation sur l'honneur. Je conteste donc cette dette dans sa totalité et vous demande de me communiquer la copie du contrat et des pièces fournies lors de sa souscription, de suspendre toute procédure de recouvrement et, le cas échéant, de demander à la Banque de France la levée de toute inscription à mon nom. Veuillez agréer, Madame, Monsieur, mes salutations distinguées.

Des amendes pour une voiture qui n'est pas la vôtre

Quand un véhicule circule avec une copie de votre plaque, les avis de contravention arrivent chez vous. Ne les payez pas : payer revient à reconnaître l'infraction.

• Portez plainte contre X pour usurpation de plaque au commissariat ou à la gendarmerie. Votre numéro est alors enregistré au fichier des objets et véhicules signalés. Pour une infraction relevée par un radar automatique, joignez la photo de l'infraction : demandez-la au Centre automatisé de constatation des infractions routières (Cacir), en ligne ou par lettre simple, avec une copie de la carte grise, de votre pièce d'identité et de l'avis de contravention. Cette demande ne suspend pas le délai de contestation, faites-la dès réception de l'avis.
• Contestez chaque avis dans les 45 jours suivant sa réception, ou dans les 30 jours pour une amende forfaitaire majorée. Le formulaire en ligne de l'Antai demande une copie du récépissé de plainte. Par courrier, renvoyez la requête en exonération jointe à l'avis, en recommandé avec avis de réception.
• Prouvez que vous n'étiez pas là : billets de train ou d'avion, tickets de péage, factures, et toute différence visible entre le véhicule photographié et le vôtre (modèle, couleur).
• Demandez un nouveau numéro d'immatriculation en ligne, sur le site de l'Agence nationale des titres sécurisés (ANTS), avec une copie numérique du récépissé de plainte. Un certificat provisoire vous permet de circuler en France pendant un mois.

Faux profil et compte piraté

Signalez le faux profil à la plateforme concernée (Facebook, Instagram, X, Snapchat, YouTube…) et demandez le retrait des publications. Si le site ne réagit pas, la Commission nationale de l'informatique et des libertés (Cnil) peut intervenir auprès de lui. Un contenu illicite se signale aussi sur Pharos, et une escroquerie en ligne sur le service Thésée. Portez plainte en parallèle : l'usurpation d'identité sur un réseau social est punie des mêmes peines qu'ailleurs.

Les arnaques qui précèdent souvent l'usurpation sont décrites dans nos articles sur l'arnaque à la carte Vitale et l'arnaque à l'IBAN par e-mail.

Éviter que cela recommence

• Ajoutez un filigrane à toute copie de pièce d'identité envoyée en ligne, avec le service gratuit de l'État Filigrane Facile.
• Utilisez le justificatif d'identité à usage unique de l'application France Identité quand un organisme demande votre carte.
• Déchirez relevés bancaires, bulletins de salaire et avis d'imposition avant de les jeter.
• Utilisez un mot de passe différent pour chaque site et ne cliquez pas sur les liens d'un message dont l'expéditeur est douteux.
• Refaites régulièrement la vérification du FICP, du FCC et du Ficoba.