Retraite française en Algérie ou au Maroc : certificat de vie, impôts, santé

Une retraite française se touche aussi en vivant à Oran, à Tlemcen, à Agadir ou à Fès. Ce qui a été cotisé suit son titulaire, où qu'il habite. Mais s'installer au pays change le reste : les impôts, la CSG, l'accès aux soins, et une formalité qui revient chaque année et suspend la pension quand on l'oublie, le certificat de vie.

Ce guide fait le tour de ce qui continue d'être versé et de ce qui s'arrête, de ce que prévoient les conventions entre la France, l'Algérie et le Maroc, et des démarches à ne pas manquer pour que la pension continue d'arriver.

Ce qui vous suit, ce qui s'arrête

Les retraites obtenues par vos cotisations, celle de l'Assurance retraite comme celle de l'Agirc-Arrco ou une pension de fonctionnaire, sont versées où que vous viviez, en Algérie et au Maroc compris. Ce qui ne suit pas, ce sont les aides financées par la solidarité nationale, à commencer par l'Aspa, le minimum vieillesse, réservée aux personnes qui résident en France.

La différence tient à la nature de la somme. Une pension contributive est un droit acquis par le travail ; les conventions de sécurité sociale signées avec l'Algérie et le Maroc prévoient d'ailleurs expressément l'exportation des pensions de vieillesse. Une aide sous condition de ressources, elle, est liée au lieu de résidence. C'est cette confusion qui a fait circuler l'histoire d'une « pension coupée après 680 jours au Maroc » : il s'agissait en réalité d'une pension d'invalidité non contributive versée par la Sécurité sociale espagnole, comme nous l'avons expliqué dans cet article sur ce que dit vraiment la loi française.

Le certificat de vie, chaque année

Une fois par an, vos caisses de retraite vous demandent de prouver que vous êtes en vie. Sans réponse, la pension cesse d'être payée. Depuis juin 2024, la démarche se fait en quelques minutes sur smartphone avec l'application gratuite « Mon certificat de vie », et un seul certificat validé est transmis à tous vos régimes.

La demande arrive par courrier ou par courriel, avec un QR code qui ouvre l'application. Celle-ci photographie votre pièce d'identité puis vous filme pour une reconnaissance faciale ; un proche peut tenir le téléphone. Elle exige une carte d'identité ou un passeport doté d'une bande de lecture optique, et une enquête de contrôle en cours. Si l'application refuse le certificat, ou si vous préférez la voie classique, le formulaire se fait viser par le consulat de France ou par une autorité locale de votre lieu de résidence, puis se renvoie à la caisse ou se dépose dans le service « Ma retraite à l'étranger » de votre compte sur info-retraite.fr.

Le piège est connu : un courrier qui n'arrive pas, une adresse périmée, un formulaire renvoyé trop tard, et le paiement s'arrête. Nous avons raconté plusieurs de ces suspensions dans notre article sur le piège du certificat de vie. Tenez votre adresse postale et votre adresse électronique à jour dans votre compte retraite.

Application ou formulaire visé : les deux méthodes notées

Impôts : où la pension est imposée

Si vous vivez au Maroc, toutes vos pensions françaises, publiques comme privées, sont imposables au Maroc seulement. Si vous vivez en Algérie, les pensions du privé (Assurance retraite, Agirc-Arrco) sont imposables en Algérie seulement, mais une pension de fonctionnaire reste imposée en France, sauf si vous êtes de nationalité algérienne sans être français. Ce partage vient des conventions fiscales signées par la France avec chacun des deux pays.

La convention franco-marocaine de 1970 est la plus simple : son article 17 réserve l'imposition des pensions et rentes viagères à l'État où le bénéficiaire a son domicile fiscal, défini comme son « foyer permanent d'habitation ». La convention franco-algérienne de 1999 distingue deux cas : son article 18 réserve les pensions privées à l'État de résidence, son article 19 laisse à la France les pensions payées par l'État français, les collectivités locales ou leurs établissements publics, sauf pour un résident algérien qui a la nationalité algérienne sans avoir la nationalité française.

Quand une pension reste imposable en France, la caisse applique une retenue à la source propre aux non-résidents. Pour les revenus de 2026, le barème est de 0 % jusqu'à 17 275 € par an, 12 % jusqu'à 50 112 € et 20 % au-delà, calculé sur la pension brute diminuée de la cotisation maladie et d'un abattement de 10 %. Quand la convention réserve l'imposition à votre pays de résidence, signalez votre domicile fiscal à chaque caisse ; si une retenue est prélevée à tort, contactez la caisse et le service des impôts des non-résidents avec une attestation de résidence fiscale. Les règles d'imposition locales, au Maroc comme en Algérie, se vérifient auprès de l'administration fiscale du pays.

CSG, cotisation maladie et soins

Domicilié fiscalement hors de France, vous ne payez plus la CSG, la CRDS ni la Casa sur votre pension. Si vous restez rattaché à l'assurance maladie française, une cotisation maladie les remplace : 3,2 % sur la retraite de base, 4,2 % sur les complémentaires. Elle ouvre la prise en charge des soins lors de vos séjours en France, à des conditions qui diffèrent entre l'Algérie et le Maroc.

Les retraités du régime général installés hors d'Europe s'inscrivent au Cnarefe, le centre de l'Assurance maladie pour les retraités de France à l'étranger, géré par la CPAM de Seine-et-Marne, via le site ameli-rfe.fr. Le Maroc figure dans la liste des pays dont la convention prévoit la prise en charge des soins des retraités par la France. Pour votre conjoint et vos enfants à charge qui vivent avec vous, ni la convention avec l'Algérie ni celle avec le Maroc ne prévoient la prise en charge de leurs soins lors de leurs séjours en France. L'Algérie n'y figure pas : depuis le 1^er juillet 2019, il faut avoir cotisé au moins 15 ans à des régimes français pour être remboursé lors d'un séjour en France, ou 10 ans pour ceux qui étaient affiliés au Cnarefe avant cette date.

Sur place, en revanche, vos soins ne sont plus couverts par l'Assurance maladie française. Le Cleiss renseigne sur ce que prévoit chaque convention ; la Caisse des Français de l'étranger ou une assurance privée peuvent compléter la couverture.

Aspa et aide aux anciens migrants

L'Aspa, le minimum vieillesse, n'est versée qu'aux personnes qui vivent en France de façon stable : un foyer permanent en France, ou plus de neuf mois de séjour dans l'année. Les anciens travailleurs migrants qui vivent seuls en foyer et veulent passer plus de temps au pays peuvent demander à la place l'aide à la vie familiale et sociale, l'AVFS, qui, elle, est versée à l'étranger.

L'AVFS est réservée aux personnes de nationalité étrangère de plus de 65 ans, qui ont résidé de façon régulière et continue en France pendant les 15 ans précédant la demande, qui vivent seules en foyer de travailleurs migrants ou en résidence sociale et dont les ressources restent sous un plafond. Le ministère des Solidarités affiche un montant maximal de 735,80 € par mois, dégressif avec les ressources. Elle ne se cumule ni avec l'Aspa, ni avec les aides au logement, ni avec le RSA ; elle maintient en revanche la couverture maladie pour les soins en France. La demande se fait auprès de la MSA.

Recevoir sa pension au pays

Votre pension peut continuer d'être versée sur un compte en France ; c'est souvent le plus simple pour garder la main sur les virements et les frais de change. Les pensions de fonctionnaires de l'État des retraités qui vivent en Algérie ou au Maroc sont gérées par le centre de gestion des retraites à l'étranger de la DSFiPE, à Nantes, joignable par la messagerie de l'espace ENSAP.

Avant de faire virer une pension sur un compte local, comparez ce que facturent les deux banques et le taux de change appliqué, et gardez en France de quoi régler ce qui y reste à payer. Prévenez chaque caisse de tout changement de compte en même temps que de votre changement d'adresse.

Vous touchez aussi une pension marocaine ou algérienne

Si vous avez travaillé des deux côtés de la Méditerranée, chaque pays paie les années cotisées chez lui, et les conventions permettent d'additionner les périodes pour ouvrir les droits. Pour une pension marocaine perçue en France, la CNSS attend le certificat de vie en mars, la caisse complémentaire CIMR au début de chaque trimestre.

Avec le Maroc, la convention organise un double calcul : la caisse française calcule une pension théorique comme si toute la carrière avait été faite en France, puis n'en verse que la part correspondant aux années françaises. La caisse marocaine fait de même pour ses propres années. Avec l'Algérie, chaque pays paie aussi ses propres périodes et peut tenir compte de celles de l'autre pour ouvrir le droit.