Revolut lance ses prêts personnels au Royaume-Uni, de 2 000 à 25 000 £
Revolut vient de lancer au Royaume-Uni des prêts personnels non garantis de 2 000 à 25 000 livres sterling, remboursables sur un à cinq ans, avec un TAEG compris entre 6,9 % et 29,3 %. Il s'agit du premier produit de crédit de la fintech depuis l'obtention de sa licence bancaire britannique complète. Il n'est pour l'instant ouvert qu'à un petit nombre de clients sélectionnés.
Selon les informations publiées le 26 octobre 2026 par City AM, Good Money Guide et Yahoo Finance UK, l'offre porte sur des montants allant de 2 000 £ à 25 000 £, avec une durée de remboursement choisie entre un et cinq ans. Le prêteur est Revolut Bank UK Ltd, l'entité bancaire britannique du groupe. Toutes les demandes sont soumises à des contrôles d'éligibilité, de capacité de remboursement et de solvabilité, comme dans n'importe quel établissement de crédit. Le produit est non garanti : l'emprunteur n'a donc pas à mettre un bien en gage pour obtenir les fonds.
Le parcours se déroule entièrement dans l'application Revolut, qui sert aussi bien à déposer la demande qu'à suivre les remboursements. Le client peut d'abord vérifier son éligibilité et obtenir un taux personnalisé sans effet sur son score de crédit. Ce n'est qu'au moment de la demande complète qu'une vérification de crédit approfondie, le « hard check » britannique, est déclenchée. Cette distinction compte, car une telle vérification laisse une trace dans le dossier de crédit de l'emprunteur.
Un taux qui dépend du profil de l'emprunteur
La fourchette de taux est large : de 6,9 % à 29,3 % TAEG (APR dans la terminologie britannique). Le TAEG représentatif de 6,9 % ne vaut que pour les prêts de 7 500 £ à 25 000 £. Pour les montants plus faibles, ou pour les profils jugés plus risqués, le taux effectivement proposé peut monter jusqu'à 29,3 %. Le taux réel dépend du profil de chaque emprunteur, ce qui signifie que le chiffre le plus bas affiché ne sera pas accordé à tout le monde.
Good Money Guide donne un exemple concret : un emprunt de 10 000 £ sur cinq ans à 6,9 % TAEG représente environ 197 £ par mois, soit environ 1 800 £ d'intérêts au total. Cet exemple correspond au bas de la fourchette ; il ne dit rien du coût d'un prêt contracté au taux le plus élevé. Avant de s'engager, l'emprunteur a donc intérêt à comparer le taux personnalisé qui lui est proposé avec ceux des autres prêteurs, et à vérifier que la mensualité reste compatible avec son budget.
Côté pratique, les fonds sont en général versés en quelques minutes après l'approbation. Revolut indique par ailleurs ne facturer aucun frais de remboursement anticipé, ce qui permet de solder le prêt avant l'échéance sans pénalité. Francesca Carlesi, directrice générale de Revolut UK, justifie le lancement par une critique du marché : « UK consumers can face unnecessary friction and complex fee structures when borrowing », soit, en français, les consommateurs britanniques peuvent faire face à des frictions inutiles et à des structures de frais complexes lorsqu'ils empruntent. Elle ajoute : « We've built a transparent and simple loan process with near-instant funds on approval », c'est-à-dire que l'entreprise a conçu un processus de prêt transparent et simple, avec des fonds quasi instantanés après approbation.
Une étape après la licence bancaire, face aux grandes banques
Ce lancement intervient après l'obtention en 2026 de la licence bancaire britannique complète. City AM évoque une attente d'environ quatre ans, tandis que Yahoo Finance indique que Revolut avait déposé sa demande il y a cinq ans. Quelle que soit la durée exacte, le prêt personnel est le premier produit de crédit lancé depuis ce feu vert. Le déploiement se fera par phases sur plusieurs mois : la plupart des clients britanniques ne pourront donc pas encore en faire la demande. Pour comprendre ce que change ce statut pour les comptes et les dépôts, on peut se reporter à notre article sur la banque numérique mondiale que Revolut entend devenir.
Sur le terrain bancaire, Revolut s'attaque à des acteurs installés comme Lloyds, NatWest, Santander, Barclays ou Nationwide. City AM rappelle que les quatre grandes banques, NatWest, Lloyds, HSBC et Barclays, détiennent environ 60 % des 2 500 milliards de livres de dépôts du pays. La fintech arrive avec une base de clients importante, de plus de dix millions de personnes au Royaume-Uni, et des résultats solides : son bénéfice de groupe a progressé de 57 % à 1,7 milliard de livres sur le dernier exercice, avec des revenus d'abonnements en hausse de 67 % à 708 millions de livres. Le groupe revendique 80 millions de clients dans le monde. Selon Reuters, cité par Yahoo Finance, Francesca Carlesi a indiqué que Revolut prévoit d'entrer à terme sur le marché hypothécaire britannique ; le média ajoute qu'une carte de crédit est prévue « dans un avenir proche ».
Cette offre concerne le Royaume-Uni uniquement. Elle ne s'applique pas aux clients Revolut résidant en France : les offres de prêt de Revolut dans l'Union européenne sont distinctes et émises par une autre entité. Les lecteurs installés en France trouveront le cadre de leur propre compte, de l'IBAN à la garantie des dépôts, dans notre guide consacré à Revolut en France. Quant aux clients britanniques, ils devront retenir qu'un TAEG de 6,9 % n'est réservé qu'aux prêts de 7 500 £ à 25 000 £, et que la fourchette monte jusqu'à 29,3 % selon le profil.
