S'installer au Maghreb : CFE, sécurité sociale locale ou assurance privée, comment rester couvert
Vous partez vivre en Algérie, au Maroc ou en Tunisie ? Ce guide explique quand la sécurité sociale locale vous couvre, ce que vaut la CFE, à quoi sert une assurance privée, et ce que prévoient les conventions pour les retraités.
En vous installant au Maghreb, vous êtes couvert par la sécurité sociale locale si vous y travaillez pour un employeur du pays, ou si vous êtes retraité d'un régime français grâce aux conventions bilatérales. Sinon, la Caisse des Français de l'étranger (CFE) vous couvre à tout âge et sans questionnaire de santé, et une assurance privée peut compléter ses remboursements dans les cliniques privées.
Quand on quitte la France pour s'installer en Algérie, au Maroc ou en Tunisie, on perd en principe sa prise en charge par l'Assurance maladie française. Selon votre situation, trois solutions existent pour rester couvert : la Caisse des Français de l'étranger (CFE), la sécurité sociale du pays d'accueil, par votre travail ou par les conventions signées avec la France, et l'assurance santé privée internationale. Ce guide aide à choisir, profil par profil, et détaille le cas des retraités.
Comment rester couvert pour sa santé en s'installant au Maghreb ?
Si vous travaillez sur place pour un employeur local, vous êtes affilié à la sécurité sociale du pays. Si vous êtes retraité d'un régime français, les conventions franco-marocaine, franco-algérienne et franco-tunisienne permettent en général d'être couvert par la caisse locale, au titre de votre retraite française. Dans les autres cas, ou pour garder un lien avec le système français, la CFE joue le rôle de sécurité sociale des expatriés, et une assurance privée peut compléter ses remboursements.
CFE, sécurité sociale locale ou assurance privée : que choisir ?
Les trois solutions ne se valent pas selon votre situation. La sécurité sociale locale est obligatoire pour un salarié d'une entreprise du pays. La CFE convient à ceux qui veulent un remboursement sur la base des règles françaises et un retour en France sans délai de carence. L'assurance privée sert surtout à couvrir les frais réels des cliniques privées, plus chères que les tarifs français.
| Critère | CFE | Sécurité sociale locale | Assurance privée internationale |
|---|---|---|---|
| Pour qui | Expatriés, actifs ou retraités, quel que soit leur âge | Salariés locaux, retraités couverts par une convention | Ceux qui veulent couvrir les frais réels |
| Questionnaire de santé | Non | Non | En général oui |
| Base de remboursement | Règles de la Sécurité sociale française, adaptées au pays | Règles du régime local | Selon le contrat, jusqu'aux frais réels |
| Retour en France | Pas de délai de carence | Réaffiliation à l'Assurance maladie à demander | Selon le contrat |
| Notre avis | La base la plus sûre pour un expatrié français | Obligatoire si vous travaillez sur place | Un complément utile pour les cliniques privées |
Source : CFE (offres MondExpat, RetraitExpat, FrancExpat) et Cleiss, consultés le 18 octobre 2026.
Une assurance privée peut être prise « au premier euro », à la place de la CFE, ou « en complément de la CFE », pour rembourser la différence entre ce que paie la CFE et la facture réelle. La seconde formule coûte en général moins cher, mais elle suppose d'être adhérent de la CFE.
Que couvre la CFE, et combien coûte-t-elle ?
La CFE rembourse les frais de santé des expatriés et de leurs ayants droit partout dans le monde : consultations, médicaments, analyses, hospitalisation, maternité, soins dentaires et transport d'urgence. Elle rembourse selon les règles de la Sécurité sociale française, avec une base adaptée au pays où vous êtes soigné. Elle ne couvre donc pas forcément tout le prix d'une clinique privée.
La CFE propose plusieurs offres selon le profil : JeunExpat pour les moins de 30 ans, MondExpat pour les actifs de 30 ans et plus, RetraitExpat pour les retraités, qui couvre aussi le conjoint retraité et les enfants mineurs, et FrancExpat pour ceux qui préfèrent se faire soigner en France lors de leurs séjours. La cotisation dépend de l'offre, de l'âge et de la composition du foyer ; une cotisation réduite existe pour les revenus modestes. Le simulateur du site de la CFE donne le montant exact.
On peut adhérer à tout âge, sans questionnaire de santé, et on ne peut pas être exclu. Si vous adhérez avant le départ ou dans les trois mois qui suivent votre installation, vos soins sont pris en charge immédiatement. Au-delà, un délai de carence s'applique : trois mois avant 45 ans, six mois à partir de 45 ans.
Retraités : que prévoient les conventions avec le Maroc, l'Algérie et la Tunisie ?
Un retraité titulaire d'une pension française qui n'a pas de droit au régime local peut être couvert par la caisse du pays où il s'installe, au titre de sa retraite française, comme un retraité local. Les trois conventions bilatérales le prévoient, mais la démarche diffère d'un pays à l'autre.
| Critère | Maroc | Algérie | Tunisie |
|---|---|---|---|
| Convention | 22 octobre 2007 | 1er octobre 1980 | 26 juin 2003 |
| Caisse locale | CNSS | CNAS | Caisse tunisienne d'assurance maladie |
| Formulaire | SE 350-07 | SE 352-08 | SE 351-07 |
| Démarche | Demander le formulaire à la caisse française qui verse la pension | S'adresser à la CNAS sur place, qui interroge la caisse française | Demander le formulaire à la caisse française qui verse la pension |
| Retraites concernées | Salariés, non-salariés, fonctionnaires | Régime français des travailleurs salariés | Salariés, non-salariés, fonctionnaires |
Source : Cleiss, fiches « Vous partez vivre votre retraite au Maroc, en Algérie, en Tunisie », consultées le 18 octobre 2026.
Pour un retraité du régime général, la caisse compétente est l'Assurance retraite (CNAV), qui étudie les droits aux soins à l'étranger à partir d'un questionnaire. Pour un fonctionnaire retraité, c'est la Direction spécialisée des finances publiques pour l'étranger (DSFIPE). Prévenez votre caisse de votre départ, et envoyez à temps votre certificat d'existence : un changement de résidence mal déclaré peut entraîner des contrôles sur la pension, comme le raconte notre article Pension coupée après 680 jours au Maroc : ce que dit vraiment la loi en France.
Peut-on se faire soigner en France après s'être installé au Maghreb ?
Oui, sous conditions. Un retraité dont la pension française rémunère au moins 15 ans d'assurance en France, et qui n'exerce plus d'activité professionnelle, est pris en charge par l'Assurance maladie lors de ses séjours temporaires en France. Exception : un retraité de nationalité algérienne n'est alors remboursé que des soins inopinés, en raison du protocole franco-algérien de soins de santé. Ses dossiers sont gérés par le Centre national des retraités français à l'étranger (CNAREFE), rattaché à la CPAM de Seine-et-Marne.
Au-delà d'un mois d'hospitalisation, la prise en charge suppose une reconnaissance préalable de la nécessité de poursuivre les soins. Seuls le retraité et ses enfants mineurs en bénéficient : le conjoint qui l'accompagne en France n'est pas couvert, et le Cleiss lui conseille de souscrire une assurance avant le voyage. Pour les autres expatriés, la CFE couvre les soins en France pendant les séjours de moins de trois mois, et l'offre FrancExpat est conçue pour ceux qui reviennent régulièrement se soigner en France.
Les démarches avant le départ
Faire le point sur sa situation
Salarié local, salarié détaché par une entreprise française, indépendant, retraité : c'est votre situation qui détermine le régime applicable.
Contacter sa caisse de retraite
Si vous êtes retraité, demandez le formulaire prévu par la convention, ou renseignez-vous sur la démarche auprès de la caisse locale en Algérie.
Adhérer à la CFE à temps
Pour éviter le délai de carence, adhérez avant le départ ou dans les trois mois qui suivent votre installation.
Comparer les assurances complémentaires
Vérifiez si le contrat complète la CFE ou la remplace, ce qu'il exclut et s'il couvre le rapatriement sanitaire.
Garder ses justificatifs
Conservez les factures et ordonnances de vos soins : la CFE et les assurances privées remboursent sur justificatifs.
Pourquoi pas les autres
Garder sa carte Vitale sans rien dire
Une fois installé à l'étranger, vous ne remplissez plus les conditions de résidence de l'Assurance maladie française, sauf exceptions comme celle des retraités. Utiliser ses droits indûment expose à devoir rembourser les soins.
Compter sur une assurance voyage
Elle est faite pour des séjours courts et s'arrête au bout de quelques semaines ou de quelques mois : elle ne remplace pas une couverture santé d'expatrié.
Ne prendre aucune couverture
Une hospitalisation imprévue en clinique privée peut coûter très cher, et adhérer à la CFE après coup impose un délai de carence.
Questions fréquentes
La CFE est-elle obligatoire pour vivre au Maroc ?
Non, l'adhésion à la CFE est volontaire. Elle est utile si vous n'êtes pas couvert par la sécurité sociale marocaine, par votre travail ou au titre de votre retraite française, et si vous voulez garder un lien avec le système français.
Un retraité français au Maroc est-il couvert par la CNSS ?
Oui, s'il touche une pension française et n'a pas de droit au régime marocain : la convention franco-marocaine du 22 octobre 2007 lui permet de s'inscrire à la CNSS grâce au formulaire SE 350-07, délivré par sa caisse de retraite française.
Comment un retraité est-il couvert en Algérie ?
Avec une pension du régime français des travailleurs salariés et sans droit au régime algérien, il s'adresse à la CNAS de son lieu de résidence. Celle-ci interroge la caisse française et, si le droit est reconnu, rembourse ses soins comme pour un retraité algérien.
Y a-t-il un âge limite pour adhérer à la CFE ?
Non : on peut adhérer à tout âge, sans questionnaire de santé. Seul le délai de carence change si vous adhérez plus de trois mois après votre installation : trois mois avant 45 ans, six mois à partir de 45 ans.
La CFE rembourse-t-elle les frais réels ?
Pas toujours : elle rembourse sur la base des règles de la Sécurité sociale française, adaptée au pays des soins. Pour être remboursé des frais réels d'une clinique privée, il faut une assurance complémentaire.
Peut-on garder sa carte Vitale en partant vivre au Maghreb ?
Un actif qui s'installe à l'étranger perd en principe ses droits en France. Un retraité dont la pension rémunère au moins 15 ans d'assurance en France garde une prise en charge pour ses séjours temporaires, gérée par le CNAREFE ; s'il est de nationalité algérienne, seuls les soins inopinés sont remboursés.
Que se passe-t-il au retour en France ?
Si vous étiez adhérent de la CFE, vous réintégrez l'Assurance maladie sans délai de carence. Sinon, faites votre demande d'affiliation auprès de la CPAM de votre nouveau domicile dès votre retour.
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