Livrets boostés de 4 à 5,5 % : lequel choisir avant la fin des offres

Trois banques affichent encore un taux boosté sur leur livret, de 4 % à 5,5 % brut. Mais ces taux ne valent que quelques semaines, et le calcul des intérêts change fortement le gain réel : sur 10 000 €, il va d'environ 17 € à plus de 130 € brut selon l'offre.

Au 29 octobre 2026, le Livret A reste à 1,7 % net, un taux fixé pour la période du 1er août 2026 au 31 janvier 2027 selon Service-Public. Face à lui, les livrets boostés des banques en ligne et des réseaux traditionnels affichent des taux deux à trois fois supérieurs. Le piège est connu : le taux boosté ne s'applique que pendant une durée limitée, puis le livret retombe sur un taux de base très bas. Pour comprendre le calcul des intérêts et les alternatives, notre guide détaille la mécanique. Voici ce que disent, offre par offre, les sites des banques.

Fortuneo, LCL, Crédit Agricole : ce que promettent les trois offres

La plus généreuse est celle de Fortuneo. Sur sa page du Livret +, la banque en ligne annonce un taux boosté de 5,5 % brut par an pendant 3 mois, pour la première ouverture d'un Livret + par personne. L'offre concerne les ouvertures réalisées entre le 8 octobre et le 8 décembre 2026, avec une bonification applicable jusqu'à 100 000 € de versements. Le taux de base indiqué ensuite est de 1,80 % brut, susceptible de modification. L'offre est réservée aux clients majeurs.

Le Livret First du Crédit Agricole propose 5 % brut pendant 3 mois. Cette offre figure sur le site de la caisse régionale de Champagne-Bourgogne, qui précise qu'elle vaut pour toute ouverture du Livret First avant le 31 décembre 2026, d'après sa page d'accueil. Les conditions détaillées dépendent de chaque caisse régionale. Selon FranceTransactions, la bonification porterait sur 100 000 € de dépôts au plus, avec un premier versement minimal et des fonds qui doivent venir d'une autre banque, puis un taux de base de 0,50 % brut. Ces points sont à confirmer auprès de votre caisse avant d'ouvrir le livret.

Chez LCL, le Livret L+ est rattaché à la banque en ligne L by LCL. Sa page du Livret L+ indique un taux boosté de 4 % brut jusqu'au 15 novembre 2026, dans la limite de 15 000 € de dépôts. Au-delà, les versements sont rémunérés au taux du Compte sur Livret, soit 0,35 % à titre indicatif au 15 septembre 2026. Les non-clients peuvent aussi toucher une prime de bienvenue de 70 € en ouvrant un compte L by LCL puis un Livret L+ dans les 30 jours, avec un premier versement depuis ce compte, selon la page de la prime. Cette dernière indique une date limite d'ouverture au 12 novembre 2026, et la prime est versée 30 jours après l'ouverture du livret.

Le calcul qui change le choix : quinzaine, durée et impôt

Un taux annuel affiché ne dit rien du gain réel sur une courte période. Prenons 10 000 € placés pendant les 3 mois de bonification, en calcul simple et avant tout décalage lié à la date de dépôt : à 5,5 %, Fortuneo rapporte environ 137 € brut. À 5 %, le Livret First rapporte environ 125 € brut. Ces intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, dont 18,6 % de prélèvements sociaux, ce qui ramène le gain à environ 94 € et 86 € net, d'après les taux publiés par Service-Public. Le contribuable peut aussi opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu.

Pour comparaison, 10 000 € sur le Livret A rapportent environ 42 € net sur la même durée, sans impôt. Le boost reste donc supérieur, mais l'écart net se réduit à 45 à 50 € environ sur 10 000 €, un montant qui ne justifie pas de négliger les conditions.

Le cas du Livret L+ est le plus piégeux. La banque précise que les versements produisent des intérêts à compter du premier jour de la quinzaine suivant le dépôt, et conseille de verser le 15 ou le 31 du mois. Un dépôt réalisé aujourd'hui ne commence donc à rapporter qu'à partir du 1er novembre. Comme le taux boosté s'arrête le 15 novembre, il ne couvre alors qu'une seule quinzaine : sur 15 000 €, le plafond de l'offre, cela représente environ 25 € brut, soit 17 € net. Sur 10 000 €, le gain est de l'ordre de 17 € brut. L'offre n'a d'intérêt réel que si l'on compte sur la prime de 70 €, qui dépasse alors largement les intérêts.

Deux autres points comptent avant de choisir. D'abord, la sortie du taux boosté : à l'issue des 3 mois, le Livret First tombe à 0,50 % selon FranceTransactions et le Livret + à 1,80 % selon Fortuneo, soit nettement moins que le Livret A une fois l'impôt déduit. Il faut donc noter la date de fin et rapatrier l'argent. Ensuite, l'ouverture elle-même : ces offres sont limitées aux premières ouvertures, et certaines demandent que l'argent vienne d'une autre banque.

En pratique, pour une épargne de précaution qui doit rester disponible, le Livret A garde l'avantage de la simplicité et de l'absence d'impôt. Pour une somme dont on n'a pas besoin avant 3 mois et que l'on place avant les dates limites, l'offre de Fortuneo est la mieux dotée sur le papier, suivie du Livret First si votre caisse régionale propose les mêmes conditions. Le Livret L+ ne se justifie que pour sa prime de bienvenue. Dans tous les cas, ces taux sont des taux bruts et peuvent changer : relisez les conditions sur le site de la banque le jour de l'ouverture. Pour situer ces offres dans le mouvement général des taux, lisez aussi notre analyse de la hausse du Livret A à 1,7 %.

Photo : Celette, agence LCL, rue Marx-Dormoy à Paris, licence CC BY-SA 4.0, via Wikimedia Commons.