Envoyer de l'argent en Algérie ou au Maroc : frais, taux et canaux comparés

Pour envoyer 300 € à un proche à Oran ou à Agadir, le prix affiché ne dit pas tout. Le coût réel d'un transfert, c'est la somme des frais et de l'écart entre le taux appliqué par le service et le cours officiel du jour. Un envoi « sans frais » peut coûter plus cher qu'un envoi à 3 € si le taux est moins bon.

Ce guide compare, chiffres relevés à l'appui, les principaux canaux depuis la France : services de transfert en ligne, Western Union, virement bancaire, et la tentation du marché parallèle en Algérie. Il rappelle aussi ce que disent les réglementations des changes algérienne, marocaine et française. Aucun lien de ce guide n'est rémunéré.

Le vrai coût d'un transfert

Comparez toujours le montant reçu en dirhams ou en dinars, pas les frais. Le coût réel est la différence entre ce que vaudrait votre envoi au cours officiel du jour et ce que votre proche touche vraiment. Sur nos relevés du 18 octobre 2026, cet écart va de moins de 1 % à plus de 5 % selon le service et le mode de réception, avant même les frais.

Le cours de référence se lit chaque jour sur le site de la banque centrale : Bank Al-Maghrib pour le dirham, la Banque d'Algérie pour le dinar. Le 16 octobre 2026, 1 € valait 10,9272 dirhams pour Bank Al-Maghrib et 151,08 dinars pour la Banque d'Algérie. Un service qui applique 10,36 dirhams pour 1 € garde donc environ 5 % de la somme au passage, quel que soit le montant de ses frais affichés.

Vers le Maroc : 300 € comparés

Pour 300 € envoyés de France vers un compte au Maroc, Remitly donnait le meilleur résultat dans notre relevé : 3 249 dirhams pour 1,49 € de frais, au taux de 10,83. Western Union versait 3 207 dirhams sur un compte pour 2,99 € de frais, mais seulement 3 107 dirhams en retrait d'espèces. Un virement bancaire classique coûte au moins une vingtaine d'euros de frais fixes pour ce montant.

Pour un premier envoi, Remitly offrait les frais et un taux promotionnel de 10,99 sur les 500 premiers euros, soit 3 297 dirhams. Ces promotions ne durent pas : comparez sur le taux normal. Western Union propose aussi un envoi vers un portefeuille mobile, à 0,99 € de frais et au taux de 10,68 dans notre relevé. Wise, qui annonce appliquer le taux du marché, n'a pas pu être interrogé automatiquement : faites le calcul dans son application.

Le virement bancaire reste pertinent pour un gros montant, surtout s'il est envoyé en euros vers un compte en devises : La Banque Postale facture alors 0,10 % du montant, avec 9,90 € minimum et 70 € maximum par internet, sans la commission de change de 10 €. Attention, la banque du bénéficiaire ou une banque intermédiaire peut prélever ses propres frais ; La Banque Postale propose de les prendre à la charge de l'émetteur pour jusqu'à 18 €.

Vers l'Algérie : 300 € comparés

Vers l'Algérie, l'offre en ligne est plus étroite. Remitly versait 44 316 dinars pour 300 € et 2,99 € de frais, au taux de 147,72, soit environ 2,2 % de moins que le cours de la Banque d'Algérie. Le simulateur de Western Union ne proposait pas de tarif en ligne vers l'Algérie. Reste le virement bancaire, de préférence en euros vers un compte en devises.

Le marché parallèle, où l'euro s'échangeait autour de 280 dinars en février 2026 (notre relevé du 5 février, celui du 16 février), donne presque deux fois plus de dinars que le cours officiel. C'est précisément pour cela qu'il attire, et c'est un risque. Le durcissement de l'allocation touristique par la Banque d'Algérie, en décembre 2025, a d'ailleurs fait remonter l'euro au marché noir (notre article).

Notre classement pour le Maroc

Pour un envoi courant vers un compte au Maroc, Remitly arrive en tête de notre classement, devant Western Union vers un compte. Le virement bancaire classique ferme la marche pour de petits montants, mais redevient pertinent pour de grosses sommes envoyées en euros.

Ce que disent les réglementations des changes

Envoyer de l'argent par un service agréé ou par sa banque est légal dans les deux sens. Ce qui est encadré : le transport d'espèces, déclaré à partir de 10 000 € à la sortie de l'Union européenne et à partir de 1 000 € en devises à l'entrée en Algérie, et le change, qui doit passer en Algérie par des intermédiaires agréés.

En Algérie, le change des devises relève des banques et des intermédiaires agréés par la Banque d'Algérie ; les opérations faites en dehors tombent sous le coup de l'ordonnance n° 96-22 du 9 juillet 1996 relative à la répression de l'infraction à la législation et à la réglementation des changes. Les voyageurs doivent déclarer à la douane, à l'entrée comme à la sortie, les devises d'un montant égal ou supérieur à 1 000 €, et les non-résidents ne peuvent ni importer ni exporter de dinars, rappelle France Diplomatie. Au Maroc, l'Office des changes encadre les opérations ; selon son directeur, l'instruction générale de 2026 permet aux Marocains résidant à l'étranger de détenir des comptes en devises ou en dirhams convertibles dans les banques marocaines.

En France, les sommes en espèces de 10 000 € ou plus doivent être déclarées à la douane quand on quitte l'Union européenne ; à partir de 50 000 €, il faut aussi joindre un justificatif de leur provenance (décret du 2 juin 2021). Les services de transfert vous demandent par ailleurs une pièce d'identité, au titre de la lutte contre le blanchiment. Côté plafonds, le simulateur de Western Union indiquait, le 18 octobre 2026, un versement maximal de 74 100 dirhams en espèces et de 80 000 dirhams sur un compte par transfert vers le Maroc.